להוזיל את ריבית המשכנתא: האתגר הגדול של הלווים

לוגו עיתונות

למרות שבמציאות הנוכחית קשה יותר להשיג הצעה אטרקטיבית, בטח כאשר רוב הציבור גם כך לא מבין הרבה בתחום המשכנתאות, עדיין אסור לוותר על ביצוע סקר שוק והשוואת הצעות.

בעזרת עמית קמינסקי, מנכ"ל חברת AMG יעוץ משכנתאות, ניתחנו 3 הצעות שקיבלו לאחרונה מבקשי משכנתא. אלו מוכיחות עד כמה חשוב לבצע סקר שוק מקיף ככל הניתן.

הצעה א'

סכום ההלוואה: 815,000 שקל

תקופת ההחזר: 17 שנה

אחוז מימון משווי הנכס: 60%

תמהיל: כ-70% במסלול ריבית קבועה לא צמודה, השאר במסלול ריבית הפריים.

הריבית הקבועה לא צמודה ל-17 שנה, אותה הציע הבנק, עמדה על 4.3%, כאשר הריבית שניתן לקבל בשוק עומדת על 3.9%.

בריבית הפריים הציע הבנק פריים מינוס 0.2% – נכון להיום 1.4%, בעוד לדברי קמינסקי ניתן למצוא ריבית משופרת של אפילו פריים מינוס 0.6% – נכון להיום, אחוז אחד.

על פי תמהיל הבנק, ההחזר הכולל הצמדה עומד על 1,180,581 שקל, אולם על פי הריבית שניתן לקבל בשוק, אפשר להוזיל את התשלום החודשי ב – 162 שקל בשלב הראשון.

שיפור הריביות בלבד, במקרה זה, עשוי לחסוך ללווים כ-63 אלף שקל לאורך חיי המשכנתא. בניית תמהיל שונה עשויה לחסוך סכום גדול יותר שמתקרב ל-100 אלף שקל.

הצעה ב'

סכום ההלוואה: 840,000 שקל

תקופת ההחזר: 30 שנה

אחוז מימון משווי הנכס: 65%

תמהיל: כ-40% מהסכום במסלול ריבית קבועה צמודת מדד. השאר, בריבית משתנה כל 5 שנים צמודת מדד.

הריבית אותה הציע הבנק במסלול משתנה כל 5 שנים צמודה למדד, עומדת על 6%, כאשר ניתן לקבל את אותו המסלול בריבית של 3%. במסלול של ריבית קבועה צמודה למדד, הבנק הציע ריבית של 4%, כאשר ניתן לקבל ריבית של 3.5%.

על פי התמהיל והריביות שהציע הבנק, ההחזר הכולל של המשכנתא, כולל הצמדה, יעמוד על 2,099,562 שקל, בעוד ניתן להוזיל את ההחזר בכ-400 אלף שקל – הוזלה של כ-850 שקל בהחזר החודשי.

במקרה זה, הצעה לתמהיל אחר הכולל חלוקה של סכום דומה פחות או יותר בין 3 מסלולים: מסלול ריבית הפריים, משתנה כל 5 שנים לא צמודה וקבועה לא צמודה וכן אחוז קטן מהסכום במסלול ריבית קבועה צמודת מדד – עשוי לחסוך סכום כפול.

הצעה ג':

סכום ההלוואה: 840,000

תקופת ההחזר: 20 שנה

אחוז מימון משווי הנכס: 75%

תמהיל: כ-40% מהסכום במסלול ריבית קבועה צמודת מדד. השאר, בריבית משתנה כל 5 שנים צמודת מדד.

התמהיל בהלוואה זו דומה למקרה הקודם, אלא שכאן תקופת ההלוואה קצרה ב-10 שנים ואחוז המימון גבוה יותר.

הריבית אותה הציע הבנק במסלול הריבית המשתנה כל 5, צמודה למדד, עומדת על 5.3%, כאשר ניתן לקבל את אותו המסלול בריבית של 3%.

במסלול של ריבית קבועה צמודה למדד ל-20 שנה, הבנק הציע ריבית של 4.9%, כאשר ניתן לקבל ריבית של 3.4%.

על פי התמהיל והריביות שהציע הבנק, ההחזר הכולל של המשכנתא, כולל הצמדה, יעמוד על 1,568,956 שקל – אותם ניתן להוזיל בכ-240 אלף שקל בקבלת ריבית נמוכה יותר, הקלה של יותר מ-800 שקל בהחזר החודשי.

גם כאן תמהיל אלטרנטיבי הכולל שילוב מסלול הפריים בכשליש מההלוואה, יכול לחסוך כ-200 אלף שקל נוספים לאורך חיי ההלוואה.

 

לכתבה המלאה ב- YNET

השאירו פרטים ונציג יחזור אליכם