הסוד ליציבות הכלכלית שלכם תלוי ב... תמהיל משכנתא

התנהלות פיננסית נכונה חשובה מאוד לכל משפחה כיום.
התנהלות כלכלית לא נכונה יכולה להוביל לסחרור הלוואות ובור כלכלי שיהיה קשה לצאת ממנו ועשוי לפגוע בכל מישורי החיים. לאחרונה בשל משבר הקורונה משפחות רבות נפגעו כלכלית כתוצאה מהמצב בין אם על ידי פיטורים מהעבודה, עסק שקרס או בני זוג שיצאו לחל"ת מה שפגע בהכנסות משק הבית.
בעוד המשכנתא מהווה נתח גדול ומרכזי בהוצאות משק הבית חשוב מאוד לדאוג לנושא זה ולייצר תמהיל משכנתא הנכון ביותר עבורכם, במיוחד בתקופה זו.

מהו תמהיל משכנתא?

בין אם בתקופת קורונה ובין אם לאו, החשיבות של תמהיל משכנתא עולה על החשיבות של ריבית כזו או אחרת וזאת אומרים מומחים רבים לענייני משכנתאות.
תמהיל משכנתא הוא למעשה כל המרכיבים והמסלולים המרכיבים של המשכנתא שלכם ואלה יכריעו האם יהיה מדובר במשכנתא טובה או לא טובה עבורכם.
לכל משפחה יש את תמהיל המשכנתא המתאים ביותר עבורה ובעוד אנו יכולים לתת עצות והמלצות כלליות לגבי תמהיל משכנתא מומלץ כזה או אחר כמובן שאנו ממליצים להיעזר ביועץ משכנתאות חיצוני מהבנק שיעזור לכם לבנות תמהיל משכנתא המתאים ביותר עבורכם.

במה אתם רוצים להתחשב בעת בניית תמהיל משכנתא שמתאים עבורכם?

  • המסלולים השונים אותם אנו רוצים לשלב.
  • מה ההחזר החודשי שאנו יכולים לעמוד בו.
  • מה הריביות שנקבל בכל המסלולים המרכיבים את המשכנתא שלנו.
  • מה הסיכונים הכרוכים בתמהיל זה.
  • אורך פריסת המשכנתא.
  • האם יש עמלות ואם כן באיזה גובה – עבור פירעון מוקדם.

 

דוגמה לתמהיל משכנתא מומלץ:

שוב נזכיר שהתמהיל הנ"ל הוא כללי ואתם צריכים לבנות את התמהיל המותאם לכם ביותר אולם כדי לקבל מושג הנה דוגמה:

לצורך העניין נבנה תמהיל משכנתא הבנוי מ3 מסלולים:
הראשון יהיה מסלול פריים.
בעקבות משבר הקורונה הריבית ירדה ב0.15% ועומדת כעת על 1.6% בלבד ושווה לנצל את זה. מסלול זה אינו צמוד מדד וניתן תמיד לפרוע אותו או למחזר אותו ללא קנסות.
החיסרון הוא שהריבית לא יציבה כיוון שבנק ישראל יכול לפתע להעלות אותה מבלי שתהיה לכם שליטה על כך.
החלק השני יהיה חלק של ריבית קבועה ולא צמודת מדד.
היתרון הוא החזר קבוע ללא קשר לעליות ולירידות בריביות במשק מה שנותן לנו מושג לגבי ההוצאות החודשיות שלנו.
החלק האחרון יהיה מסלול משתנה וזה כמובן בהתאם להיום שכן הריביות נמוכות יותר אולם במידה והבנקים יעלו שוב את הריביות בשנים הקרובות שווה יהיה לבדוק לשנות את התמהיל בהתאם.

לשיחה עם יועץ משכנתאות >>