להוריד את השנים או להוריד את ההחזר החודשי?

בניית תמהיל משכנתא הנכון עבורכם הוא לא דבר פשוט.
אתם צריכים לרכז את ההוצאות וההכנסות שלכם, לאזן בין ההתחייבויות, ההוצאות השוטפות, ההכנסות ומה שנשאר לכם בסוף החודש.
אתם רוצים לוודא את ערכו של הנכס שלכם הוא זה שאתם עומדים לקנות וכאשר אתם מגיעים לבקש הצעת מחיר למשכנתא מהבנק אתם רוצים להיות מוכנים ולהגיע עם החישובים והתנאים שאתם מכוונים אליהם.
מי שיוכל לעשות את זה בצורה המקצועית ביותר עבורכם הוא יועץ משכנתאות.

יועץ משכנתא

בניית תמהיל משכנתא הנכון עבורכם:

מה הכוונה לבניית תמהיל נכון?
משכנתא היא הלוואה גדולה המורכבת מכמה מסלולים בדרך כלל.
חלק מהם יהיו צמודי מדד, חלקי בעלי ריבית קבועה וכו'.
הבנק ינסה לשכנע אתכם לעשות עסקאות הטובות ביותר עבור הבנק מתוך שתילת המחשבה אצלכם שאתם עושים עסקה טובה עבורכם ושהפקיד נמצא שם כדי לייעץ לכם על מה הכי טוב ונכון עבורכם.
מצד אחד אתם לא רוצים לזלזל בהצעות של הפקיד ובייעוץ שלו כי תצטרכו לעשות עליו רושם ראשוני חיובי שהוא יידחף את ההצעה שלכם למעלה למי שצריך לאשר אותה ומצד שני אתם רוצים להיות בטוחים שאתם עומדים בתנאים שהצבתם לעצמכם.
זכרו כי חיסכון קטן של 100-200 שקלים בחודש אפילו יכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.
כסף שיישארו לכם נקי בכיס.
בבניית התמהיל של המשכנתא אתם רוצים להתחשב בריביות שתשלמו ובגובה ההחזר החודשי שלכם.
אלה יושפעו במידה רבה ממשך החזר ההלוואה.

להוריד את השנים או את ההחזר החודשי?

אם כן ההתלבטות תהיה בין להוריד את משך ההחזר של המשכנתא וליהנות מריבית אטרקטיבית יותר או להוריד את ההחזר החודשי אבל לשלם ריבית גבוהה יותר.
חשוב להבין כי הבנק לא ייתן לכם את כל העוגה ולרוב תצטרכו לחפור בשיטת התן וקח ולשאת במשא ומתן עם הבנק שלכם ואולי אפילו עם בנקים נוספים כדי להגיע להצעת משכנתא הטובה ביותר עבורכם.

אם תבקשו ריבית נמוכה יותר הפקיד יציע לקצר את החזר ההלוואה.
זה אומר שתצטרכו לשאת בעלויות חודשיות גבוהות יותר ובכך הבנק מפחית את הצורך של בגיוס ההון עבורכם ועל כן יכול להעניק לכם ריבית נמוכה יותר.
במקרה ההפוך, אם תרצו החזר חודשי נמוך יותר תצטרכו ככל הנראה לשאת בריבית גבוהה יותר ולשלם את ההלוואה לאורך זמן רב יותר.

התשובה אם כן למה עדיף – להוריד את השנים או את ההחזרי החודשי – תלויה לגמרי בצרכים שלכם ובהחזרים החודשיים שאתם יכולים לעמוד בהם.
קחו בחשבון גם שינויים אפשריים בשנים הבאות כמו הקמת משפחה, שינוי מקום עבודה או לימודים ותכננו היטב את ההוצאות שאתם יכולים להתחייב להם.

אל תתנו לבנק להחליט בשבילכם.
פנו ליועץ משכנתאות >>